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Cheque de caja

¿Que es el cheque de caja?
Un cheque de caja es un tipo de cheque emitido por una entidad bancaria o una institución financiera similar. A diferencia de un cheque personal, que se emite desde una cuenta corriente individual, un cheque de caja se emite directamente por la institución financiera y está respaldado por los fondos de esa entidad.

¿Que función tiene el cheque de caja?
La función principal de un cheque de caja es proporcionar un medio de pago seguro y garantizado. Al emitirse directamente por la institución financiera, se considera un medio de pago más confiable que un cheque personal. Los cheques de caja suelen utilizarse para transacciones de alto valor, como la compra de propiedades, vehículos u otros bienes costosos.

¿Como se obtiene un cheque de caja?
Un cheque de caja se obtiene mediante una solicitud a una institución financiera. El titular de una cuenta bancaria puede solicitar un cheque de caja en la sucursal o a través de los canales electrónicos del banco. Por lo general, se requiere que el titular de la cuenta proporcione los fondos necesarios para cubrir el monto del cheque de caja y se cobrará una comisión por la emisión del mismo.

¿Que características tiene?
 Algunas características importantes de los cheques de caja son las siguientes:
  • Garantía de fondos: Un cheque de caja garantiza el pago porque se emite con los fondos de la institución financiera, en lugar de depender de la disponibilidad de fondos en una cuenta personal.
  • No puede ser devuelto por falta de fondos: Dado que el cheque de caja se emite con los fondos del banco, no puede ser devuelto por falta de fondos en una cuenta personal.
  • Seguridad: Los cheques de caja suelen tener medidas de seguridad adicionales para prevenir falsificaciones y garantizar su autenticidad, como marcas de agua, tintas especiales o características holográficas.
  • Aceptación generalizada: Los cheques de caja son ampliamente aceptados como forma de pago en transacciones comerciales importantes, ya que brindan confianza a las partes involucradas en la transacción.
 
Ejemplo cheque de caja

Cheque Cruzado

¿Que es el cheque cruzado?
El cheque cruzado es un tipo de cheque en el cual se dibujan dos líneas paralelas diagonales en el anverso del documento. Estas líneas cruzadas indican que el cheque solo puede ser depositado en una cuenta bancaria y no puede ser cobrado en efectivo en el mostrador del banco.

¿Que función tiene el cheque cruzado?
La función principal del cheque cruzado es brindar mayor seguridad en las transacciones comerciales y prevenir el cobro indebido del cheque por parte de terceros. Al cruzar el cheque, se establece que el pago se realizará únicamente mediante depósito en cuenta bancaria, lo que facilita el seguimiento y control de los fondos.

¿Que características tiene?

Algunas características importantes del cheque cruzado son las siguientes:
  • Limitación del cobro en efectivo: Al cruzar el cheque, se restringe su cobro en efectivo. Solo puede ser depositado en la cuenta bancaria del beneficiario, evitando así el riesgo de pérdida o robo.
  • Mayor seguridad: El cruzamiento del cheque brinda seguridad adicional, ya que se dificulta la posibilidad de que terceros no autorizados cobren el cheque.
  • Transferencia de fondos: Al ser depositado en una cuenta bancaria, el beneficiario puede utilizar los fondos directamente a través de transferencias electrónicas o cheques de esa cuenta.
¿Como se cruza un cheque?
Para cruzar un cheque, el titular debe seguir estos pasos:
  • Tomar un bolígrafo o lápiz y dibujar dos líneas paralelas diagonales en el anverso del cheque.
  • Las líneas deben cruzarse en el centro del cheque, formando una "X" o un patrón similar.
  • Es posible agregar una indicación adicional como "Cruzado" o "Solo para depósito" entre las líneas para dejar claro el propósito del cruzamiento.
Es importante destacar que, si se desea cobrar un cheque cruzado en efectivo, es necesario endosarlo y depositarlo en la cuenta bancaria personal. En ese caso, el beneficiario deberá solicitar el endoso en su banco y, posteriormente, podrá retirar los fondos en efectivo si así lo desea..
Ejemplo de cheque cruzado:
 

Cheque certificado

¿Que es el Cheque certificado?

El cheque certificado es un tipo de cheque que se encuentra regulado en el derecho mercantil mexicano y que se caracteriza por ser una forma de garantía de pago para el beneficiario.
 
El cheque certificado es un cheque que ha sido garantizado por el banco emisor, lo que significa que los fondos necesarios para cubrir el monto del cheque han sido reservados y no pueden ser utilizados para otras transacciones. En otras palabras, el banco emisor se compromete a pagar el cheque al beneficiario y garantiza que los fondos necesarios están disponibles.

¿Como garantiza el banco el cheque?

El banco retiene de la cuenta del librador, la cantidad de dinero indicada en el cheque, sellando y firmando, de forma que sirva como garantía de que el documento cuenta con los fondos necesarios para cuando el beneficiario lo presente para su cobro en el plazo señalado.

El cheque certificado puede ser cruzado, lo que significa que se coloca una línea diagonal en la parte superior izquierda del cheque y se escribe el nombre del banco que debe procesar el pago. Esto ayuda a evitar que el cheque sea cobrado en efectivo y proporciona una mayor seguridad al beneficiario.

¿Que función tiene el cheque certificado?

La función principal del cheque certificado es proporcionar una garantía de pago al beneficiario del cheque. Al certificar el cheque, el banco emisor se compromete a pagar el monto especificado en el cheque, lo que proporciona una mayor seguridad al beneficiario de que el pago será realizado.

¿Que características tiene el cheque certificado?

  • El titular de la cuenta es el único con capacidad de solicitar la certificación.
  • Es nominativo, por la tanto debe estar a nombre de una persona o una empresa determinada.
  • No es negociable por lo que no pueden cederse sus derechos mediante endosos y sólo puede canjearse por el beneficiario, quien deberá cobrarlo o depositarlo en su cuenta.
  • Junto con la leyenda en que se indique que el cheque está certificado, debe contener dos firmas de funcionarios facultados por el banco.
  • Debe ser emitido por un banco.
  • El banco emisor debe garantizar los fondos necesarios para cubrir el monto del cheque.
  • Los fondos son retenidos en la cuenta del emisor hasta que el cheque es cobrado.
  • El banco emisor coloca una marca o sello especial en el cheque para indicar que ha sido certificado. 

Ventajas y desventajas del cheque certificado:

Ventajas:
  • Proporciona una mayor seguridad al beneficiario de que el pago será realizado.
  • El beneficiario no tiene que preocuparse por la insuficiencia de fondos o el rechazo del cheque.
  • Puede ser utilizado como forma de garantía en transacciones comerciales.
Desventajas:
  • El emisor del cheque debe tener los fondos disponibles en su cuenta para garantizar el cheque.
  • El banco emisor puede cobrar una comisión por la certificación del cheque.
  • El proceso de certificación puede llevar tiempo y puede retrasar el pago al beneficiario.

Ejemplo de cheque:

Requisitos Legales del Cheque

El cheque es regulado por la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito (LGTOC), y establece los requisitos legales que deben cumplirse para que sea válido y exigible.

Los requisitos legales del cheque en la legislación mercantil mexicana son los siguientes:
  • Debe contener la denominación “cheque” de manera explícita.
  • El nombre del banco donde se debe pagar el cheque.
  • La cantidad a pagar, tanto en número como en letra, sin posibilidad de confusión.
  • La fecha de emisión del cheque.
  • La firma del emisor del cheque, también conocido como el librador.
Además, existen otras disposiciones importantes en la LGTOC que establecen que:

  • El cheque debe ser pagadero a la vista, lo que significa que debe ser pagado al momento de presentarlo al banco.
  • Si el cheque no cuenta con fondos suficientes en la cuenta del emisor, el banco puede rechazar su pago.
  • El cheque puede ser endosado, es decir, transferido a otra persona para que lo cobre.
  • El cheque puede ser cruzado, lo que significa que solo puede ser cobrado a través de un banco o institución financiera.
  • El plazo de prescripción para presentar el cheque a cobro es de 6 meses a partir de la fecha de emisión.
Para que un cheque sea válido y exigible en, es necesario que cumpla con los requisitos legales establecidos en la LGTOC y que el emisor cuente con fondos suficientes para cubrir el pago del cheque.

De no mencionarse el lugar de pago o expedición se considerara los indicados junto al nombre del librador o del librado. De mencionarse varios lugares, se entenderá designado el escrito en primer término, y los demás serán nulos. La omisión de los otros elementos invalidara el titulo de crédito.

Cheque no negociable

¿Que es el cheque no negociable?
Son todos aquellos que sólo pueden ser cobrados en la ventanilla del banco por el beneficiario o bien, depositados en la cuenta bancaria de la persona o empresa que es el beneficiario del cheque. No pueden endosarse.

¿Que función tiene el cheque no negociable?
La principal función de un cheque no negociable es tener la certeza de que va dirigido y será cobrado por el tenedor original del mismo y en el caso de extravío o robo, quien lo tenga no podrá hacer efectivo el cobro.

¿Que características tiene?
Es un cheque Nominativo, es decir a favor de una persona física ó entidad jurídica que no se puede endosar y únicamente es pagadero al beneficiario; también puede ser cruzado, en cuyo caso deberá abonarse en la cuenta del beneficiario. Su principal uso es para garantizar que su pago se hará única y exclusivamente al beneficiario.

Ejemplo de cheque no negociable.

Cheque para abono en cuenta.

¿Que es el cheque para abono en cuenta?
Es la colocación de estas palabras en el documento y significa que el cheque no puede ser pagado en efectivo, sino solamente puede ser depositado en una cuenta (de cualquier banco) a nombre del beneficiario. 

¿Que función tiene el cheque para abono en cuenta?
En caso de robo o extravío no podrá cobrarlo persona alguna que no sea el beneficiario en la cuenta y nombre señalados, pues solamente la persona indicada en el documento puede hacer valido el cheque.

¿Que características tiene?
Al contrario que el cheque cruzado este no puede ser negociable, con lo cual tendrá la seguridad de que este cheque no será pagado en efectivo por el banco, sino que sólo se podrá abonar su importe en la cuenta del beneficiario. Una vez que la leyenda ”para abono en cuenta“ haya sido escrita en el cheque, ésta no se puede borrar o alterar, de lo contrario el documento no será valido para su cobro en el banco, por lo que es recomendable estar completamente seguro antes de realizar esta indicación.

Ejemplo de cheque para abono en cuenta